Bonität ist ein Begriff, der häufig in der Finanzwelt verwendet wird. Er bezieht sich auf die Fähigkeit einer Einzelperson, eine Schuld zu begleichen. Eine gute Bonität bedeutet, dass jemand über hinreichende finanzielle Mittel verfügt, um Verbindlichkeiten termingerecht zu erfüllen und die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens wiederzugeben. Bonität wird normalerweise von der kreditgebenden Seite beurteilt. Je höher die Bonität ist, desto besser ist es für kreditnehmende Seite, denn nach der Bonität bemisst sich in der Regel die Höhe des eingeräumten Kredites und der Zinssatz.
Berechnung
Folgende Faktoren beeinflussen die Bonität einer Person oder Organisation:
• Finanzielle Geschichte: die kreditgebende Seite wird die bisherigen Erfahrungen der Person oder Organisation bei der Erfüllung ihrer finanziellen Verpflichtungen prüfen, bevor sie den Kredit einräumt. Dies kann Vorabzahlungsbilanzen, laufende Zahlungsbilanzen und Kreditauskunft umfassen. Bei Unternehmen ist der Cashflow ein wichtiger Teil der finanziellen Geschichte.
• Aktuelle Finanzlage: Eine zukünftige Bonitätsprüfung beruht auf Informationen über Einkommensquelle und -mengen, dem Vermögen der Person oder Organisation sowie anderen monetären Betrachtungspunkten.
• Andere Maßnahmen: Abgesehen von den oben genannten Faktoren geben Wirtschaftszahlen und Gruppenzertifizierungsmaßnahmen Auskunft über die Bonitätsbewertung einer bestimmten Partei.
Rechtslage
Weil eine Bonitätsprüfung eine intensive Begutachtung personenbezogener Daten nach sich zieht, besteht nach geltendem Recht zum Datenschutz die Notwendigkeit einer Zustimmung der geprüften Person. Die kreditgebende Seite kann die Zustimmung zur Voraussetzung für das Zustandekommen des Kreditvertrages machen. Wird die Zustimmung also verweigert, gibt es keinen Kredit. Bei einem berechtigten Interesse besteht ein Anspruch auf die Erteilung der Zustimmung.
Die Kosten für die Bonitätsprüfung müssen von der prüfenden Seite getragen werden. Der geprüften Seite dürfen keine Unkosten entstehen. Eine fehlende Bonität kann durch eine Bürgschaft ausgeglichen werden.
